Erhöhung Ihrer Kreditwürdigkeit: Methoden zum Aufbau eines glaubwürdigen Kredits
Es braucht Zeit, einen guten Kredit aufzubauen, und konsequentes Verhalten ist einer der besten Wege, dies zu erreichen. Es hilft auch, die richtige Kombination von Kreditarten zu haben, einschließlich Hypotheken, Studienkrediten sowie revolvierenden und Ratenkonten wie Kreditkarten. Harte Anfragen oder Anträge auf neuen Kredit sollten ebenfalls auf ein Minimum beschränkt werden. Eine Kreditpunktzahl, sei es ein VantageScore® oder FICO, wird hauptsächlich durch die Zahlungshistorie bestimmt. Die Dauer Ihrer Kredithistorie und die Kreditauslastung sind die anderen entscheidenden Faktoren.
Pünktliche Rechnungszahlung
Die pünktliche Bezahlung aller Rechnungen ist eine der effektivsten Methoden, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Verspätete Zahlungen bleiben sieben Jahre lang in Ihrer Historie und können Ihre Kreditpunktzahl senken. Nutzen Sie einen Online-Rechnungszahlungsdienst, der es Ihnen ermöglicht, regelmäßige Zahlungen zu planen und Erinnerungen auf Ihrem Telefon oder Kalender einzustellen, um sicherzustellen, dass Ihre Zahlungen immer pünktlich erfolgen. Die Aufrechterhaltung einer niedrigen Kreditauslastungsquote, also des Kartenkontostands, kann ebenfalls Ihre Kreditpunktzahl verbessern. Im Allgemeinen bevorzugen Kreditgeber eine Kreditauslastungsrate von 30 % oder darunter. Dies kann erreicht werden, indem Sie die automatische Zahlung auf Ihren Konten aktivieren oder Ihre Schulden vor Ende des Zahlungszyklus begleichen. Die Überprüfung Ihrer Kreditauskünfte auf Ungenauigkeiten und die Anfechtung dieser bei der zuständigen Auskunftei ist eine hervorragende Methode, um Ihre Kreditwürdigkeit zu steigern. Sobald die Fehler korrigiert sind, kann Ihre Kreditpunktzahl erheblich ansteigen; dies kann jedoch einige Wochen oder Monate dauern.
Halten Sie niedrige Guthaben.
Ihr Kredit-Score wird hauptsächlich von Ihrer bisherigen Zahlungshistorie beeinflusst. Da die Kreditauslastung jedoch etwa 30 % Ihres Scores ausmacht, ist es ebenfalls entscheidend, eine niedrige Kreditauslastungsrate oder das Verhältnis des verfügbaren Kredits zum genutzten Kredit zu halten. Ein niedriges Verhältnis von Saldo zu Kreditlimit, also eine geringe Kreditauslastungsrate, wird von Kreditgebern bevorzugt. Beispielsweise beträgt Ihre Kreditauslastung 40 %, wenn Sie zwei Kreditkarten mit einem Gesamtlimit von 10.000 $ und einer Schuld von 4.000 $ haben. Es ist ratsam, eine Auslastungsrate von höchstens 30 % anzustreben. Es ist auch eine kluge Entscheidung, Ihre Kreditkarten offen zu halten, es sei denn, es gibt einen wirklich triftigen Grund, sie zu schließen. Das Schließen von Konten kann sich negativ auf Ihre Kreditbewertung auswirken. Achten Sie außerdem darauf, dass das Schließen eines Kontos nicht das durchschnittliche Alter Ihrer Konten beeinträchtigt, was 15 % Ihres Scores ausmacht. Es gibt mehrere Gründe, warum Sie eine neue Kreditkarte beantragen möchten, wie beispielsweise mehr verfügbares Kreditlimit oder eine andere Kreditmischung, aber vermeiden Sie es, zu viele Karten auf einmal zu beantragen.
Behalten Sie alte Konten offen.
Ihr Kreditauslastungsgrad (das Verhältnis Ihrer Schulden zur Gesamtsumme des Ihnen zur Verfügung stehenden Kredits) und die Länge Ihrer Kredithistorie sind zwei der Faktoren, die Ihre Kreditwürdigkeit bestimmen. Das Schließen eines Kontos kann Ihren gesamten Kreditrahmen verringern und somit Ihren Kreditauslastungsgrad erhöhen. Anstatt das Kreditkartenkonto vollständig zu kündigen, wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Zahlungen zu leisten, sollten Sie in Betracht ziehen, den Karteninhaber zu bitten, Sie als berechtigten Nutzer hinzuzufügen. Ihre Kreditwürdigkeit profitiert davon, wenn Sie das Konto offen halten und Ihre Zahlungen weiterhin pünktlich leisten. Versuchen Sie außerdem, nicht zu viele neue Konten zu eröffnen. Harte Anfragen senken Ihre Kreditwürdigkeit, daher sollten Sie nur Kreditkarten und Kredite beantragen, die Sie sich tatsächlich leisten können. Wenn Sie nach einer schnelleren Strategie suchen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, erwägen Sie, eine Erhöhung des Kreditlimits auf einer bestehenden Karte zu beantragen. Ihr Kreditauslastungsgrad, einer der Schlüsselfaktoren bei der Bewertung Ihrer Kreditwürdigkeit, wird dadurch sofort sinken.
Schließen Sie keine Konten.
Viele finanzielle Meilensteine, wie die Berechtigung für Kreditkarten und Darlehen oder das Erhalten der besten Konditionen für Kreditkarten, hängen von der Kreditwürdigkeit ab. Um eine hohe Punktzahl zu erreichen und eine solide Kreditgeschichte aufzubauen, bedarf es jedoch Zeit. Dennoch können einige durchdachte Schritte den Erhalt des gewünschten Kredits erleichtern. Pünktliche Rechnungszahlungen sind eine der wichtigsten Maßnahmen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Dies macht 35 % Ihrer Kreditpunktzahl aus und zeigt Kreditgebern Ihre Zuverlässigkeit als Kreditnehmer. Eine weitere Möglichkeit, Ihre Punktzahl zu erhöhen, besteht darin, Ihr Kreditauslastungsverhältnis zu reduzieren. Dies können Sie erreichen, indem Sie bei Ihrem Kartenherausgeber eine Erhöhung Ihres Kreditlimits beantragen und Ihre Salden auf oder unter dem neuen Limit halten. Diese Taktik kann Ihre Kreditpunktzahl schnell steigern. Der einzige Nachteil ist, dass der Kartenherausgeber bei einer Kreditlimiterhöhung eine harte Anfrage durchführen könnte, was Ihre Punktzahl vorübergehend um einige Punkte senken kann.
