Wie Sie Ihre Kredite umschulden und wann es sinnvoll ist
Schuldenrefinanzierung ist der Prozess der Aufnahme eines neuen Darlehens, um ein altes zu ersetzen, das möglicherweise bessere Konditionen bietet, wie eine kürzere Rückzahlungsdauer oder einen günstigeren Zinssatz. Zahlreiche Verbraucherkreditgeber bieten Refinanzierungsoptionen für Privatdarlehen an. Wenn die folgenden Kriterien erfüllt sind, könnte eine Refinanzierung sinnvoll sein:
Es gibt einen Rückgang der Zinssätze.
Im Laufe der Zeit können sich die Zinssätze aufgrund verschiedener Faktoren ändern, einschließlich der Wirtschaftslage und der Geldpolitik auf Bundesebene. Es könnte eine gute Idee sein, Ihre Kredite zu refinanzieren, wenn die Zinsen sinken. Zum Beispiel, wenn Sie ein Haus besitzen, kann die Refinanzierung zu einem niedrigeren Zinssatz Ihnen helfen, Geld über die Laufzeit Ihres Kredits zu sparen, indem Sie Ihre monatliche Hypothekenzahlung reduzieren. Sie können auch Ihren Kredittyp durch Refinanzierung ändern, beispielsweise von einem variabel verzinsten Hypothekenkredit (ARM) zu einem festverzinsten Hypothekenkredit. Die Refinanzierung kann auch genutzt werden, um die Laufzeit Ihres Kredits anzupassen, sodass Sie diese verkürzen können, um Ihre monatliche Zahlung zu reduzieren, oder verlängern, um Ihre Schulden schneller abzubezahlen. Beachten Sie jedoch, dass Sie insgesamt mehr Zinsen zahlen werden, wenn die Kreditlaufzeit verkürzt wird. Sie sollten die Vor- und Nachteile einer Refinanzierung sorgfältig abwägen, bevor Sie entscheiden, ob Sie diese nutzen möchten, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Möglicherweise benötigen Sie einen Mitunterzeichner, um für einen neuen Kredit infrage zu kommen, wenn Ihr Kredit-Score niedrig ist.
Ihr Kredit-Score ist höher.
Umfinanzierung ist eine Option für viele Darlehensarten, einschließlich Kreditkartenschulden, Hypotheken, Autokredite und Studienkredite. Sie können Geld sparen, wenn Sie die Darlehenslaufzeit verkürzen oder Ihren Zinssatz senken möchten. Indem Sie mehrere hochverzinsliche Kredite in einen einzigen niedrigverzinslichen Kredit zusammenfassen, kann dies dazu beitragen, Ihre Bonität zu verbessern. Da die Umfinanzierung eine Neubewertung der Kreditbedingungen und der finanziellen Situation des Kreditnehmers erfordert, benötigen die Kreditgeber die gleichen Unterlagen wie bei Ihrer ursprünglichen Kreditantragsstellung. Dies umfasst die Prüfung Ihres Einkommens, Ihrer Vermögenswerte, Ihrer Schulden und Ihres Kredit-Scores. Eine weitere Möglichkeit, Ihren aktuellen Zinssatz zu ändern, besteht darin, von einem variabel verzinslichen Hypothekendarlehen (ARM) zu einem festverzinslichen Hypothekendarlehen zu wechseln. Um sicherzustellen, dass die Umfinanzierung für Sie sinnvoll ist, sollten Sie die anfallenden Gebühren sowie mögliche zukünftige Änderungen Ihres Zinssatzes und Ihres Zahlungsplans sorgfältig abwägen.
Sie möchten Ihre Schulden schneller abbezahlen.
Obwohl Kredite ein wesentlicher Bestandteil des Lebens sind, können sie auch zu einem unüberschaubaren Schuldenberg führen. Ihre Schulden können schneller abbezahlt werden, wenn Sie refinanzieren, da Sie weniger Zinsen zahlen und eine kürzere Rückzahlungsdauer haben. Wenn Sie jedoch refinanzieren, müssen ein neuer Kreditgeber Ihre Kredithistorie und Ihren Bericht prüfen. Dies kann zu einer harten Anfrage bei Ihren Kreditauskünften führen, was Ihre Punktzahl senken kann. Die Auswirkungen sind jedoch in der Regel nur gering und vorübergehend. Neben zusätzlichen Zahlungen zusätzlich zu Ihrer monatlichen Rückzahlung gibt es weitere Strategien, um Ihre Kredite schneller abzuzahlen. Sie können Tausende von Dollar an Zinskosten sparen und die Gesamtkosten Ihres Kredits senken, indem Sie Ihre monatlichen Zahlungen erhöhen. Dies kann erreicht werden, indem Sie einen Nebenjob finden, um Ihr Einkommen aufzubessern, Dinge verkaufen, die Sie nicht mehr benötigen, oder sogar Geld, das Sie als Geburtstags- oder Feiertagsgeschenk erhalten, für Ihren Kredit verwenden. Stellen Sie jedoch sicher, dass Sie das Geld haben, da Sie in der Lage sein sollten, mehr als das monatliche Minimum zu zahlen.
Ihre finanzielle Situation ist kompliziert.
Die Umschuldung Ihrer Schulden könnte sinnvoll sein, wenn Sie finanzielle Schwierigkeiten durchmachen, wie zum Beispiel den Verlust Ihres Arbeitsplatzes oder einen Rückgang Ihres Einkommens. Durch eine Umschuldung können Sie mehrere Verpflichtungen in einer zusammenfassen, was die monatlichen Raten senkt und die Zinssätze in einen einzigen festen Zinssatz kombiniert. Um Ihre monatlichen Raten zu reduzieren, können Sie auch die Rückzahlungsdauer verlängern. Da jedoch ein größerer Teil Ihrer Raten auf die Zinsen anstatt auf die Tilgung entfällt, könnte dies über die Laufzeit des Darlehens zu höheren Zinszahlungen führen. Führen Sie immer eine gründliche Prüfung durch, bevor Sie sich für eine Umschuldung entscheiden. Um Ihren aktuellen Rückzahlungsbetrag sowie mögliche Vorfälligkeitsentschädigungen zu erfahren, die die Vorteile der Umschuldung zunichtemachen könnten, wenden Sie sich an Ihren ursprünglichen Kreditgeber. Vergleichen Sie außerdem Angebote verschiedener Kreditgeber, um das beste Angebot für Ihr neues Darlehen zu erhalten.
