Die Zukunft der Haftpflichtversicherung: Mit sich wandelnden Risiken Schritt halten

Die Haftpflichtversicherungsbranche war stets ein bedeutender und lukrativer Sektor. Allerdings befindet sich die Branche im Wandel. Um die Auswirkungen unvorhergesehener Ereignisse zu verringern, bündeln und verteilen Versicherer Risiken, wodurch Privatpersonen und Unternehmen in der Lage sind, ihre Interessen selbstbewusst zu verfolgen. Doch das Risiko selbst verändert sich. Bis zum Jahr 2030 werden einige Gefahren voraussichtlich zu teuer sein, um sie zu versichern.

Veränderungen im Klima

Haftpflichtversicherer müssen die neuen Chancen ergreifen, die der Klimawandel mit sich bringt, sei es der Schutz von Landwirten vor Dürre, die Verteidigung von Energieunternehmen gegen unvorhersehbares Wetter oder die Absicherung von Unternehmen gegen die Folgen des steigenden Meeresspiegels auf ihre Küstenanlagen. Dies erfordert die Modernisierung bestehender Ansätze und die Zusammenarbeit mit anderen Marktteilnehmern, um kreative Risikotransferstrategien zu entwickeln. Durch die Unterstützung von Nachhaltigkeit auf politischer Ebene können Versicherungsunternehmen auch darauf abzielen, ihre eigene Exposition gegenüber dem Klimawandel zu verringern, sei es physisch oder im Übergang. So können Kfz-Versicherungen die Nutzung emissionsarmer Fahrzeuge fördern, Gebäudeversicherungen Rabatte auf energieeffiziente Gebäude anbieten und beide eine „Reparatur statt Ersatz“-Mentalität unterstützen. Darüber hinaus können sie die mit Klimaklagen verbundenen Risiken präzise einschätzen und so einige der schlimmsten Auswirkungen der globalen Erwärmung abmildern. Andernfalls könnten lokale Volkswirtschaften durch die zunehmende Häufigkeit von Umweltkatastrophen belastet werden, und bestimmte Versicherungsprodukte könnten unerschwinglich oder sogar unpraktisch werden. Mit der wachsenden Gefahr von Klagen könnte die Branche gezwungen sein, ihre Exposition gegenüber kohlenstoffintensiven Unternehmen und Investitionen neu zu bewerten.

Online-Sicherheit

Versicherungsunternehmen müssen sich anpassen, da die Gefahren durch Cyberangriffe zunehmen. Da wir immer stärker auf digitale Plattformen und die darin gespeicherten Daten angewiesen sind, stellen Cyberangriffe ein ernstes Risiko dar, das angemessen angegangen werden muss. Dies gilt insbesondere für die Versicherungsbranche, in der häufig sensible personenbezogene Daten betroffen sind und ein Verstoß erhebliche finanzielle Auswirkungen haben kann. Wenn ein Cyberangriff stattfindet, unterstützen Spezialisten bei der Entwicklung von Strategien, um den Schaden zu begrenzen und Betriebsunterbrechungen zu minimieren. Sie bemühen sich auch, Unternehmen dabei zu helfen, ihre Sicherheitsprotokolle in Zukunft zu verbessern. Für (Rück-)Versicherer bergen neue Risiken sowohl Chancen als auch Herausforderungen. Der Prozess der Identifizierung dieser Risiken und der Schaffung geeigneter Deckungslösungen ist kontinuierlich und erfordert die Berücksichtigung neuer Technologien, globaler Ereignisse und Branchentrends. Versicherungsunternehmen können durch die Nutzung ihrer Erfahrung in bestimmten Märkten auch maßgeschneiderte Policen erstellen, die wachsende Risiken erfolgreich reduzieren. Die Anbietung spezialisierter Cyber-Haftpflichtversicherungen ist eine Möglichkeit, sich gegen zukünftige Bedrohungen durch Ransomware und Datenpannen zu schützen.

Cannabis

Da Cannabis in den USA zunehmend legalisiert wird, hat es die Aufmerksamkeit von Investoren auf sich gezogen. Es handelt sich jedoch nach wie vor um eine risikoreiche Branche. Aufgrund von Angebots-Nachfrage-Ungleichgewichten und anderen Faktoren erlebte der Wert mehrerer Marihuana-Aktien im Jahr 2024 einen starken Rückgang. Die Branche kann für risikofreudige und aggressive Investoren attraktiv sein. Während Cannabis erstmals im 16. Jahrhundert schriftlich erwähnt wurde, hatten mexikanische Wahrnehmungen der Substanz einen erheblichen Einfluss auf die „Reefer Madness“-Kampagne der 1930er Jahre, die Marihuana mit Arsen und Chloroform als die gefährlichsten Drogen des Landes verglich. Die daraufhin im Jahr 1937 verabschiedeten Gesetze stuften Marihuana als eine Substanz der Schedule I-Kategorie ein. Cannabis-Unternehmen hatten Schwierigkeiten, Zugang zu Bankdienstleistungen zu erhalten, die etablierteren Wirtschaftssektoren zur Verfügung stehen. Darüber hinaus könnte es für Marihuana-Unternehmen schwieriger werden, Finanzmittel für die Expansion zu beschaffen, da die Federal Reserve kürzlich die Zinsen erhöht hat.

Fußball-Kopfverletzungen

Millionen von Menschen werden an diesem Wochenende den Super Bowl verfolgen, was zeigt, wie populär Football auch heute noch ist. Die langfristigen Auswirkungen des Sports sind jedoch noch unbekannt. Aufgrund seiner Formbarkeit ist das menschliche Gehirn anfällig für traumatische Hirnverletzungen, oft als Gehirnerschütterungen bekannt. Wiederholte Gehirnerschütterungen können zu Demenz und kognitiven Problemen führen. Versicherungsunternehmen beobachten die Auswirkungen von Gehirnerschütterungen im Sport genau. Eine Flut von Klagen in der Zukunft könnte Highschools und Colleges dazu zwingen, ihre Football-Aktivitäten einzustellen. Die Entscheidung eines Elternteils, ihren Kindern das Spielen zu verbieten, könnte weitreichende Folgen haben. Die NFL hat in der Zwischenzeit Fortschritte bei der Reduzierung von Gehirnerschütterungen in der Vorsaison gemacht. Durch Anpassungen der Akklimatisierungsphase und die Verpflichtung von Spielern in bestimmten Positionen, sogenannte Guardian Caps auf ihren Helmen zu tragen, hat die Liga eine Reduzierung der Gehirnerschütterungen im Training über acht Jahre erreicht.