Der gesamte Refinanzierungsprozess: Von der Beantragung bis zur Fertigstellung

Bei einer Refinanzierung erhalten Sie eine neue Hypothek anstelle Ihrer bestehenden. Die Prüfung und die Einreichung von Dokumenten sind Schritte in diesem Verfahren. Die Refinanzierung ist in der Regel ein deutlich schnellerer Prozess als der Kauf einer Immobilie, obwohl viele der gleichen Unterlagen erforderlich sind. Ihre Schnelligkeit bei der Beantwortung der Anfragen Ihres Kreditgebers ist der Hauptfaktor für den Zeitplan.

1. Ermitteln Sie Ihre Anforderungen.

Refinanzierung ist der Prozess der Aufnahme eines neuen Hypothekendarlehens, in der Regel mit besseren Konditionen, um ein altes zu ersetzen. Kreditnehmer refinanzieren häufig, um ihren Zinssatz zu senken, ihren Zahlungsplan zu ändern oder ein Barkredit gegen das Eigenkapital ihres Hauses aufzunehmen. Die Konsolidierung von Schulden, der Wechsel von einem variablen zu einem festen Zinssatz und die Nutzung spezialisierter Kreditprogramme sind weitere Schritte in diesem Prozess. Es hilft, Ihre Ziele in finanzieller Hinsicht zu berücksichtigen, während Sie Ihre Bedürfnisse bewerten. Auf diese Weise können Sie beurteilen, ob die Vorteile die Nachteile überwiegen. Als Nächstes stellen Sie die erforderlichen Unterlagen für Ihr Programm zusammen. Diese können Vermögensaufstellungen, Gehaltsabrechnungen, Steuerberichte und eine Immobilienbewertung umfassen. Ein Kreditbearbeiter wird Ihre Kreditwürdigkeit, Finanzen und Beschäftigung prüfen, um Ihre Bewerbung abzuschließen und Informationen zu verifizieren. Anschließend wird ein Underwriter Ihre Schulden, Vermögenswerte und Kreditwürdigkeit bewerten, bevor er Ihr Darlehen genehmigt oder ablehnt.

2. Erstellen Sie Aufzeichnungen

Nachdem Sie Ihre Ziele präziser formuliert haben, können Sie mit dem Refinanzierungsprozess beginnen. Der Großteil der Unterlagen, die Sie benötigen, entspricht denen, die Sie bei der erstmaligen Beantragung Ihres Darlehens eingereicht haben: Kontoauszüge als Nachweis für Vermögenswerte, W-2-Formulare und Steuererklärungen zur Einkommensüberprüfung, Schuldendokumentation wie Kreditkartenabrechnungen und Darlehen für Eigenkapital sowie Immobilienbewertungen. Falls Sie Ihre Unterlagen nicht im Voraus ordnen, kann dieser Prozess viel Zeit in Anspruch nehmen. Um das Verfahren zu beschleunigen, stellen Sie sicher, dass die folgenden Dokumente verfügbar sind:

Nutzen Sie

Es ist an der Zeit, Ihren Antrag für eine Hypothek abzuschließen und einzureichen, nachdem Sie vorqualifiziert wurden oder das Haus gefunden haben, das Sie kaufen möchten. Dies beinhaltet, dass Sie Ihrem Kreditgeber die Erlaubnis erteilen, eine Kopie Ihres Kreditberichts einzuholen, und eine Reihe von Fragen zu Ihrem Einkommen, Ihren Vermögenswerten und Schulden beantworten. Darüber hinaus müssen Kreditgeber alle weiteren staatlich vorgeschriebenen Inspektionen planen, eine Immobilienbewertung in Auftrag geben und die von Ihnen im Antrag eingereichten Informationen bestätigen. Es ist entscheidend, während dieser Zeit keine Änderungen vorzunehmen, die Ihre Hypothekenzusage beeinträchtigen könnten. Dazu gehören das Beantragen neuer Kreditkarten, der Wechsel des Arbeitsplatzes und größere Anschaffungen. Ihr Darlehensberater wird sicherstellen, dass Sie alle erforderlichen Unterlagen haben und Sie durch den Prozess begleiten. Erhalten Sie individuelle Angebote. Es dauert nur wenige Fragen, um passende Kreditgeber zu finden.

Gehen Sie davon aus

Die Risikoprüfung ist ein Instrument, das Kreditgeber verwenden, um das Risiko bei der Vergabe von Krediten oder der Anbietung von Versicherungen zu bewerten. Um das Risiko zu beurteilen, dass Antragsteller Kreditzahlungen oder Versicherungsprämien nicht leisten können, prüfen sie die Kreditwürdigkeit, das Einkommen und den Beschäftigungsstatus der Antragsteller. Bei der Entscheidung, ob ein Kreditantrag für eine Hypothek genehmigt werden soll, untersuchen die Risikoprüfer eingehend das Vermögen, die Schulden und die Kredithistorie des Antragstellers. Um sicherzustellen, dass das finanzierte Haus mindestens so viel wert ist wie der beantragte Kreditbetrag, führen sie auch eine Immobilienbewertung durch. Der Risikoprüfer überprüft die Ersparnisse, Girokonten, IRA- und 401(k)-Konten, Steuererklärungen, Gehaltsabrechnungen und andere Unterlagen des Kreditnehmers, um sicherzustellen, dass dieser die Bedingungen des neuen Kredits, einschließlich der Abschlusskosten, tragen kann. Eine höhere Anzahlung könnte die Notwendigkeit einer privaten Hypothekenversicherung (PMI) verringern, die die Gesamtkosten eines Kredits erhöht.

Beenden.

Refinanzierung ist der Prozess, bei dem ein neues Hypothekendarlehen anstelle des vorherigen aufgenommen wird. Das Ziel besteht darin, einen finanziellen Vorteil zu erzielen, wie etwa eine Senkung der Zinssätze, eine Verlängerung der Darlehenslaufzeit, den Wegfall der privaten Hypothekenversicherung (PMI) oder die Möglichkeit, Bargeld aus dem Eigenkapital Ihres Hauses zu beziehen. Eine Underwriting-Prüfung und eine neue Wertermittlung sind üblicherweise Teil des Verfahrens. Es ist entscheidend, Ihre Ziele dem Kreditgeber und allen anderen Beteiligten der Refinanzierung mitzuteilen, damit alle zusammenarbeiten können, um einen reibungslosen Abschluss zu erreichen. Im Abschlussprozess können Sie durch Strategien wie den "Sharp Angle Close" aus Interessenten Partner statt Gegner machen. Es könnte für Sie vorteilhaft sein, Ihr Hypothekendarlehen zu refinanzieren, um Ihren Ehepartner aus dem Darlehen zu entfernen, wenn Sie sich scheiden lassen. Eine Scheidung ist jedoch eine risikoreichere Option als dies.