Kreditarten, die refinanzierbar sind
Es gibt zahlreiche Möglichkeiten zur Hausrefinanzierung, die Ihnen helfen können, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, darunter die Senkung der Zinssätze, die Anpassung der Kreditbedingungen und der Zugriff auf Eigenkapital. Bestimmen Sie Ihr Ziel, bevor Sie sich bewerben, und vergleichen Sie dann die Kreditgeber, um das beste Angebot zu erhalten. Wenn Sie Ihre Hypothek oder Ihren Autokredit refinanzieren, müssen Sie den Kreditgebern dieselben Unterlagen vorlegen, die Sie ihnen bei der erstmaligen Beantragung der Kredite vorgelegt haben, wie Gehaltsabrechnungen, Einkommensnachweise und Nachweise über Hausbesitzer- oder Autoversicherungen. Beachten Sie die folgenden Kategorien der Refinanzierung:
Finanzierung zu einem Festzinssatz
Hypothekendarlehen werden verwendet, um Häuser zu kaufen und Kredite aufzunehmen, die durch das Eigenkapital in diesen Immobilien gesichert sind. Ihre Darlehenslaufzeiten, wie zum Beispiel dreißig Jahre, sind festgelegt, ebenso wie ihr Zinssatz. Ihr Kreditgeber kann Ihr Haus zwangsversteigern, um die Schulden zurückzufordern, wenn Sie Ihre Hypothekenzahlungen nicht pünktlich leisten. Um einen Teil oder den gesamten Verlust auszugleichen, kann der Kreditgeber auch beschließen, die Immobilie für weniger als den geschuldeten Betrag zu verkaufen. Wenn Sie einen besseren Zinssatz und eine geringere monatliche Zahlung erhalten können, kann die Refinanzierung eines Festzinshypothekendarlehens vorteilhaft sein. Allerdings ist das Verfahren kostspielig und zeitaufwendig. Zu den vielen Vorteilen der Autorefinanzierung gehören gesenkte Zinssätze und verbesserte Bonitätswerte. Dies kann Ihre Attraktivität für Kreditgeber erhöhen, die Refinanzierungen für Autos und Hypotheken anbieten. Wenn Ihr Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis Sie für eine Hypothekenrefinanzierung ungeeignet macht, könnte ein Autokredit dennoch helfen. Durch die Refinanzierung Ihres Autokredits mit einer kürzeren Laufzeit könnten Sie sich für eine Hypothek qualifizieren, da dies Ihr Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis verbessert.
Veränderlicher Hypothekenzins
Da Hypotheken durch Ihr Haus besichert sind, kann die Nichtzahlung der Raten zur Pfändung der Immobilie durch die Kreditgeber führen. Ein Autokredit hingegen ist unbesichert, und der Kreditgeber kann seine Kosten nur durch den Verkauf Ihres Fahrzeugs decken. Beim Vergleich von variablen Hypotheken (ARMs) mit Festzinshypotheken weisen ARMs oft eine kürzere Anfangslaufzeit und einen niedrigeren Zinssatz auf. Infolgedessen wandeln Hausbesitzer ihren ARM häufig in eine Festzinshypotheke um, wenn ihr ARM ausläuft oder sie ihre monatliche Rate senken möchten. Wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit seit der ursprünglichen Kreditaufnahme verbessert hat und Sie Ihr Haus verkaufen möchten, bevor die variabel verzinsliche Phase neu festgelegt wird, kann die Refinanzierung eines ARMs ebenfalls eine kluge finanzielle Entscheidung sein. Mit Hilfe Ihres Kreditgebers können Sie entscheiden, ob Sie auf eine Festzinshypotheke refinanzieren sollten. Wie bei der ursprünglichen Hypothek müssen Sie Abschlusskosten für den neuen Kredit zahlen. Diese Kosten können jedoch im Rahmen des Refinanzierungsverfahrens in Ihren Kreditbetrag eingerechnet oder von Ihrem Kreditgeber übernommen werden.
Drittpartei-Refinanzierung
Mit einer Cash-Out-Refinanzierung können Sie das Eigenkapital Ihres Hauses nutzen. Bei einer Cash-Out-Refinanzierung erhalten Sie einen neuen Kreditbetrag, der Ihre gesamte Schuld und Ihr Eigenkapital umfasst, im Gegensatz zu einer Zins- und Laufzeitrefinanzierung, die Ihre aktuelle Hypothek ersetzt. Bei Abschluss des Kredits erhalten Sie das Eigenkapital in einer großen Zahlung. Das Geld kann für alles verwendet werden, einschließlich der Tilgung von Schulden mit höherem Zinssatz oder für Hausverbesserungen. Wie bei jedem anderen Kredittyp gibt es auch bei Cash-Out-Refinanzierungen Vor- und Nachteile. Obwohl die Zinssätze höher sind als bei einer normalen Hypothek, kann sie Ihre gesamte monatliche Hypothekenzahlung senken. Um für den Kredit infrage zu kommen, müssen Sie außerdem über ausreichend Eigenkapital und eine gute Bonität verfügen. Nicht zuletzt erhöhen sich die Kosten der Refinanzierung, wenn Sie weiterhin PMI zahlen müssen, bis Sie wieder 20 Prozent Eigenkapital in Ihrem Haus erreicht haben. Wenn Sie das zusätzliche Geld jedoch sorgfältig einsetzen, lohnt es sich in der Regel.
Einheit
Eine Schuldenkonsolidierung durch Refinanzierung senkt den Zinssatz für mehrere Kredite, indem sie zu einem einzigen zusammengefasst werden. Auf diese Weise können Kreditnehmer ihre Rückzahlungsverpflichtungen besser verwalten und ihre Kreditsummen schneller tilgen. Es ist entscheidend zu beachten, dass eine Schuldenkonsolidierung nur erfolgreich ist, wenn Sie sich verpflichten, Ihre finanzielle Disziplin einzuhalten und bereit sind, zukünftige Ausgaben zu reduzieren. Andernfalls können Sie erneut in Schuldenprobleme geraten. Die beliebteste Art von Kredit, den Verbraucher refinanzieren, ist eine Hypothek. Hausbesitzer, die ihre Hypothek refinanzieren, können möglicherweise ihre Zinssätze anpassen, ihre Laufzeiten verkürzen und/oder von Eigenkapitalauszahlungen profitieren. Die Art der Schulden, die Sie konsolidieren müssen, und Ihre Ziele bestimmen die beste Art der Refinanzierung. Einige Kreditgeber bieten verschiedene Refinanzierungsoptionen an, darunter vereinfachte Refinanzierungen und Zins- und Laufzeitrefinanzierungen, die es Ihnen ermöglichen, Ihren Zinssatz zu senken, ohne Nachweise über Einkommen oder Immobilienwert erbringen zu müssen.
